Плащания: как работят и как да изберете доставчик

Модул 4: ДДС, доставка и плащане · Време за четене: 11 минути

Учебна цел: След този урок ще можете да обясните как протича онлайн плащане в магазин с WooCommerce и каква роля имат доставчикът на плащания и webhook. Ще можете и да сравнявате доставчиците на плащания неутрално, като задавате на всеки едни и същи въпроси.

Основни понятия: доставчик на плащания (payment service provider), метод на плащане, разширение за плащания (gateway), пренасочване или вградена форма, webhook, статус на поръчката, iDEAL | Wero, Bancontact, кредитна и дебитна карта, 3-D Secure, задълбочено установяване на идентичността на клиента, PayPal, отложено плащане, оспорване на плащане (chargeback), изплащане, тестов режим, без такса за платежен инструмент

Кой какво прави при едно плащане

Самият WooCommerce не обработва пари. Той създава поръчка и предава плащането на доставчик на плащания. Това е компания, която приема плащания чрез iDEAL, карти, PayPal и други методи на плащане и след това Ви изплаща парите. Връзката между WooCommerce и доставчика е разширение за плащания (на английски gateway). Ето как изглежда едно плащане в Чайна Example от Утрехт (Холандия):

1. Клиентът натиска бутона за поръчка. WooCommerce създава поръчка със статус В очакване на плащане.
2. Разширението за плащания заявява при доставчика плащане за тази сума.
3. Клиентът плаща. Той или бива пренасочен към страница за плащане на доставчика (или се отваря банковото приложение), или въвежда данните си във вградена форма на доставчика на Вашата страница за плащане.
4. Доставчикът съобщава резултата на Вашия магазин чрез webhook: съобщение от сървъра на доставчика към фиксиран адрес във Вашия магазин. Едва тогава разширението поставя поръчката в статус В процес на изпълнение (платена, предстои изпращане) или Неуспешно.
5. Клиентът се връща на страницата с благодарност. Няколко дни по-късно доставчикът изплаща парите по Вашата сметка, обикновено след приспадане на своите такси.

Най-важното в тази схема е стъпка 4. Ако webhook не достигне до Вашия магазин, магазинът не знае, че е платено, въпреки че парите са при доставчика. Възможни причини: разширение за сигурност или защитна стена (firewall), която спира заявката, тестова среда (staging) зад парола, кеш, който задържа отговора, или магазин в режим на поддръжка. Не е достатъчно клиентът да бъде върнат на страницата с благодарност: клиент, който затвори браузъра си след плащането, никога не се връща.

Пренасочване или вградена форма

Има два начина клиентът да плати:

• Пренасочване (redirect): клиентът отива на страница за плащане на доставчика или в банковото си приложение и след това се връща. Вашият магазин не вижда данни за плащането.
• Вградена форма: полетата, например за номер на карта, са на Вашата страница за плащане, но в iframe или в поле, което се управлява от доставчика. Данните отиват директно при доставчика.

И в двата случая данните за картата никога не попадат във Вашата собствена база данни, и така трябва да бъде. Вградената форма изглежда по-гладка, но тогава на Вашата страница за плащане има скриптове на доставчика и Вие носите отговорност за всичко останало, което се случва на тази страница. Какво означава това за правилата PCI за плащания с карта, ще разгледаме в урок 6.3.

Методите на плащане в Холандия, Белгия и Германия

iDEAL става Wero. От началото на 2026 г. в екраните за плащане се показва комбинираното лого iDEAL | Wero. Според iDEAL след това транзакциите постепенно преминават към европейската платформа Wero, след одобрение от De Nederlandsche Bank, докато Wero не остане единственото име. За тези следващи стъпки няма фиксирани дати. За Вас като търговец това означава: следете съобщенията на Вашия доставчик на плащания. Той се грижи за техническата част и ще Ви уведоми, ако трябва да промените нещо, например лого или актуализация на разширението. В България често използвани методи на плащане са наложеният платеж, картата и банковият превод.

3-D Secure е допълнителната проверка при плащания с карта, при която клиентът потвърждава плащането в приложението на своята банка. Тя е част от европейското изискване за задълбочено установяване на идентичността на клиента: потвърждаване на плащането с два от три елемента (нещо, което знаете, притежавате или сте). Вашият доставчик се грижи за това. Вие ще го забележите по малко по-малко измами и понякога по клиент, който се отказва, защото банковото му приложение не реагира.

Без такса за платежен инструмент

Можете ли да поискате € 1 допълнително за плащане с PayPal? Според правилото на ЕС (член 19 от Директива 2011/83/ЕС) не можете да искате от потребител за използването на платежен инструмент повече от това, което струва на Вас, а за много разпространени методи, като плащанията с карта в ЕС, такса изобщо не е разрешена. Най-сигурно е: без такси, а разходите да се включат в цените. И това е част от информацията, която клиентът получава в началото на процеса на поръчка: какви платежни инструменти приемате (урок 5.1).

Сравняване на доставчици на плащания

За WooCommerce има разширения, наред с други, от Mollie, PayPal (WooCommerce PayPal Payments), Stripe (WooCommerce Stripe Payment Gateway) и WooPayments (от самия WooCommerce). Много банки и други доставчици също имат такова. Този курс не дава предпочитания и не посочва цени: тарифите и условията се променят, а кое е добро зависи от Вашите клиенти. Задайте на всеки доставчик едни и същи въпроси:

1. Кои методи? Нужен ли Ви е iDEAL | Wero за Холандия, Bancontact за Белгия, карти и PayPal за останалите? За България помислете за наложен платеж, карта и банков превод.
2. Пренасочване или вградена форма? И какво означава това за Вашата страница за плащане?
3. Изплащане: колко бързо и по коя сметка?
4. Връщания: можете ли да върнете сума директно от WooCommerce (урок 6.5) и колко струва това?
5. Оспорвания на плащания (chargebacks): при плащане с карта клиентът може да поиска парите обратно чрез своята банка. Как доставчикът процедира в такъв случай и какво трябва да предоставите Вие?
6. Данни и поверителност: какви данни за клиентите получава доставчикът, къде се съхраняват и какво казва доставчикът за обработката им (за Вашата политика за поверителност, урок 5.5)?
7. Разширението: кога е актуализирано, до коя версия на WordPress е тествано, колко бързо отговаря поддръжката (курс за WordPress, урок 5.3)? Работи ли с блоковете за плащане (урок 2.2)?
8. Тестов режим: има ли тестова среда с тестови плащания (урок 4.5)?

Отложеното плащане заслужава специално внимание: доставчикът оценява клиента и плаща на Вас, но поставя свои условия към Вашия магазин и Вашия процес за връщане на стоки. Прочетете тези условия, преди да го включите.

На практика: как изглежда това в WooCommerce

1. Инсталирайте разширението на избрания доставчик от wordpress.org (Разширения > Добавяне на разширение).
2. WooCommerce > Настройки > Плащания: включете методите, които искате да предлагате, в реда, който подхожда на Вашите клиенти (iDEAL | Wero най-горе за клиенти от Холандия).
3. Свържете акаунта си при доставчика с API ключовете или с бутона за свързване. Започнете в тестов режим.
4. Проверете при доставчика дали адресът за webhook на Вашия магазин е достъпен и след тестово плащане вижте в дневника (log) на разширението дали webhook е пристигнал.

Обобщение

• WooCommerce създава поръчката; доставчикът на плащания получава парите и съобщава резултата чрез webhook.
• Без работещ webhook платената поръчка остава в статус „В очакване на плащане“.
• Данните за картата винаги отиват директно при доставчика, чрез пренасочване или вградено поле.
• iDEAL | Wero: следете доставчика си за прехода към Wero; Bancontact за Белгия; карти с 3-D Secure. В България често се използват наложен платеж, карта и банков превод.
• Без такса за платежен инструмент над собствените Ви разходи; сравнявайте доставчиците винаги с едни и същи въпроси.

Тест (quiz)

Задача

Задача D4.4: Сравняване на доставчици на плащания. Разгледайте поне трима доставчици, например Mollie, PayPal, Stripe, WooPayments или платежната услуга на Вашата банка.

Списък за проверка:

• [ ] разгледани са поне трима доставчици;
• [ ] за всеки доставчик са отговорени същите осем въпроса от този урок;
• [ ] разширението е разгледано в wordpress.org (последна актуализация, тествано до, поддръжка);
• [ ] тестовият режим е намерен.

Въпроси (в таблица за всеки доставчик):

1. Какви методи предлага доставчикът (iDEAL | Wero, Bancontact, карти, отложено плащане)?
2. Пренасочване или вградена форма?
3. Колко бързо се изплащат парите?
4. Как протичат връщанията на суми и оспорванията на плащания?
5. Какви данни за клиентите получава доставчикът и къде е информацията за обработката им?
6. Какъв е Вашият избор и защо?

След „готово“ ще видите примерен отговор: за всеки доставчик са попълнени всички въпроси, изборът подхожда на Вашите клиенти (iDEAL | Wero за Холандия, Bancontact за Белгия), а пренасочването или вградената форма са съзнателен избор. Не включвайте цени в отговора си; те се променят.

Прочетете още

• iDEAL от 2026 г. постепенно преминава към Wero (ideal.nl, на нидерландски): https://ideal.nl/ideal-vanaf-2026-stapsgewijs-over-naar-wero
• Mollie Payments for WooCommerce (wordpress.org, на английски): https://wordpress.org/plugins/mollie-payments-for-woocommerce/
• WooCommerce PayPal Payments (wordpress.org, на английски): https://wordpress.org/plugins/woocommerce-paypal-payments/
• WooCommerce Stripe Payment Gateway (wordpress.org, на английски): https://wordpress.org/plugins/woocommerce-gateway-stripe/
• WooPayments (wordpress.org, на английски): https://wordpress.org/plugins/woocommerce-payments/
• Безплатен курс по WordPress 5.3: Избор и оценка на разширения